先日、FIREは人的資本を減らす可能性があると紹介しました。 freefppt.com 若い時ほど、人的資本の重要性が上がります。 金融資本よりも人的資本からのリターンが大きくなる可能性が高いからです。 一方、年齢を重ねると人的資本の価値は下がります。 退職し…

FIREという言葉を聞く機会が増えています。 FIREは経済的自立をして早期退職することです。 経済的自立と早期退職を得ることで自由な時間を手に入れやすくなり、人生の満足度や幸福度の向上につながる可能性があります。 資産形成の目標がFIREという方も少な…

資産形成の方法は様々な方法があります。 資産形成はリスクとリターンを確認して、自分に合った方法を選ぶことが重要です。 2024年からNISAの制度が変わり、株式投資への注目が増しています。 私自身はNISAを利用していますが、必ずしも全ての人に適している…

NISAの長期投資では全世界株式や米国株式に人気が集まっており、王道の投資先と言えます。 一方、各証券会社のランキングの上位にインド株投資信託が位置しています。 近年のリターンは全世界株式や米国株式を上回っています。 インドはGDPや生産総人口が上…

資産運用と聞くと期待リターンや効率性の高さに注目が集まりやすい印象があります。 期待リターンは資産クラスによって大きく異なります。 元本保証がされている無リスク資産は期待リターンが低くなります。 一方、元本保証がされていないリスク資産は期待リ…

株式投資の期間が長くなると含み益が増していきます。 含み益は買った時よりも株価が上昇し、売却すれば利益が出る状態です。 含み益や含み損は実現していない仮の損益のため無意味と言う方もいますが、長期投資には大きな意味を持つと考えています。 含み益…

新NISAで最も人気のある投資信託はeMAXIS Slim全世界株式(オルカン)です。 オルカンを買うことで様々な国や企業に広く分散投資できます。 しかし、オルカンのみで分散がOKかと言われるとそうでもない場面もあります。 オルカンは株式の集合体です。 株先の資…

日本の企業の約55-70%程の賃金は年功序列性を採用しているという複数の調査結果があります。 年齢を重ねるに伴い給与収入が上がる方が少なくないということです。 しかし、日本の平均的な賃金はほぼ横ばいであり、物価は上がっており、物価変動を加味した実…

資産運用の定説として、年齢が上がるほどリスク資産の比率を下げることがよく言われます。 退職などで収入が下がり、リスク資産の変動に対する影響が大きくなることが理由として挙げられます。 しかし、インフレや年金を考慮すると無リスク資産だけでは心許…

新NISAでのインデックス投資では全世界株式と米国株式(S&P500)に人気があります。 どちらが良いかはリスクとリターンの求め具合で個人によって異なります。 しかし、全世界株式も米国株式も維持コストは安いほど良いということは変わりません。 今回は米国株…

NISAでは投資元本の大きさと投資期間が重要です。 経済評論家の山崎元さんがおっしゃっていたできるだけ大きく、早く、シンプルに使うことが新NISAの攻略法であることは間違いない事実です。 diamond.jp 今回は新NISAの最善の攻略法を紹介し、実践する難易度…

長期投資では維持コストが重要になります。 維持コストは確実なマイナス要素であり、高いほどリターンが低くなります。 また、維持コストと投資成績には大きな関連はないと言われています。 つまり、維持コストが高いから良いとはなりません。 よって、維持…

私の本職は医療職であり、普段の業務でお金に対する情報はほとんど入ってきません。 そのためか周囲の方とお金に対する会話になると、お金に関しての知識が乏しいと感じる場面が少なくありません。 当ブログを見て下さる方にとってはNISAやiDeCoの利用は当然…

年始に一括投資する勝率の高さを先日の記事で紹介しました。 freefppt.com しかし、積立投資にも大きな利点があります。 それはポイント還元です。 大手ネット証券では、10万円前後まではクレジットカードでの積立投資が可能です。 クレジットカードで積立を…

先日、2024年の新NISAの投資可能額の確認のために、久しぶりに証券口座にログインしました。 私の投資方法はほったらかし投資(Buy&Hold)のため、株価の確認はほぼしません。 新NISAでは成長投資枠は一括投資、積立投資枠は積立投資を実践しています。 運用成…

先日、臨時収入と臨時支出がありました。 臨時収入は本業に関与する収入です。 臨時支出は自動車の点検により発覚した支出です。 この出来事から改めて資産形成はストック型の収入を増やし(資産)、ストック型の支出(負債)を減らすことが重要と実感しました。…

投資にはサイクルがあると言われています。 投資サイクルによって強い企業やセクターが異なると言われています。 今回は投資サイクルの紹介と適した投資行動について検討していきます。 特に投資行動は絶対の正解はないですが、損を防ぐ可能性を高める方法が…

インデックス投資と同じ位高配当株投資にも人気があります。 高配当株投資は配当としてお金を得ることができるため、完全なる不労所得です。 しかし、資産形成期には高配当投資よりもインデックス投資の利点が大きいと考えます。 今回は高配当株投資とインデ…

当ブログでは資産形成についての話題が多くなっています。 資産形成を難しく考えている方が少なくないと思います。 しかし、資産形成は単純な式で現すことができます。 資産形成の本質は以下の式に集約されています。 資産形成＝(収入−支出)+(資産×運用利回…

近年、日本においてもインフレの影響を感じることが少なくないです。 また、メディアによる賃上げの報道を耳にする機会が増えた印象があります。 あなたは賃上げの実感を持っていますか？ 私は賃上げの実感が一切ありません。 私の本業は医療職(PT)です。 医…

前回、インデックス投資で億り人になるハードルの高さをお伝えしました。 インデックス投資で億り人になるには投資元本の大きさと投資期間の長さが鍵になると考えています。 freefppt.com 期待リターンが高くなれば、投資元本や投資期間を少なくできる可能性…

資産形成をしている方は誰もが1度は資産1億円以上の億り人を意識したことがあると思います。 では、インデックス投資で億り人になれるか？ この答えはYES、NOどちらにもなります。 個人的な感想としては 決して不可能ではないですが、ハードルは低くない と…

先日、児童手当の制度変更について紹介しました。 freefppt.com 児童手当を新NISAで18年間運用した場合のシミュレーションをしてみます。 教育費が短期で必要になるのは大学進学時と言われています。 今回は大学進学時にかかる費用を新NISAを利用する場合を…

2024年10月から児童手当が拡充されることをご存知ですか？ 子育て世帯にとってはポジティブな制度変更になります。 児童手当の使い道は教育費や貯金(将来の学費準備)、日々の支出まで様々な用途があると言われています。 しかし、児童手当を有効に活用するた…

新NISAから株式投資での資産運用を始めた方は少なくないと思います。 私の知人で今年と来年は新NISAをフルで利用するから、(家計が)カツカツと笑いながら言っている方がいました。 たしかに、新NISAでは投資額をできるだけ大きく、投資期間を長くすることは…

株式投資と聞くと、リターンに意識が向きがちです。 しかし、リターンとリスクは連動していることが一般的です。 ハイリスクハイリターン、ローリスクローリターン となる傾向があります。 近年は良くも悪くもSNSで他人の投資情報がすぐに手に入ります。 た…

インデックス投資は簡単に誰もが始められます。 ネット証券会社を利用することでスマホだけで、100円から開始できます。 始めるハードルが低くなっていることはとても良いことです。 しかし、インデックス投資を数年続けて慣れてくると、退屈に感じたり、他…

以下の記事で投資信託の平均保有期間が紹介されていました。 www.nikkei.com 積立投資で人気のあるeMAXIS Slim全世界株式やS&P500の具体的な保有期間も示されています。 株式投資の基本として 長期、分散、低コスト、(積立) が挙げられます。 しかし、長期投…

貯金から投資へという政府の言葉から新NISAも開始され、貯金よりも投資に対する意識が強まっています。 しかし、資産形成の基礎は貯金です。 投資する元本を作るには貯金が重要だからです。 投資元本10万円で投資のリターンが10%、 投資元本が100万円で投資…

最近、出産をした方から学資保険の必要性について相談を受けました。 教育費は人生における大きな支出の１つであり、準備が重要です。 教育費の準備方法として、学資保険を利用している方は少なくないと思います。 しかし、教育費の準備方法として学資保険を…