FP×PTでお金と人生設計を真剣に考えてみた

FPとPT視点でお金と人生設計に必要なシンプルかつ大切な考え方を紹介します

2024-01-01から1年間の記事一覧

資産形成のコアとサテライト

最近、エヌビディアが大きな話題となっています。 時価総額が大きい企業が半年で株価が倍になっているところをみると個別株には大きな魅力があります。 個別株はリターンと共にリスクが高まります。 今回は個別株とインデックスのリスクについて考察していき…

外国株投資と為替変動:リスク管理の重要性

外国株投資を行うと為替の変動リスクが生じます。 2024年の円安株高局面では外貨建て資産の価値が上がっています。 一方、2008年のリーマンショックでは円高株安となり外貨建て資産の価値が下がっています。 為替は政策や景気など様々な要因から影響を受ける…

スマホで完結!節税の定番ふるさと納税

一般の社会人ができる節税は限られています。 その中で節約にもつながる有効な方法がふるさと納税です。 ふるさと納税の利用率は約40%程度と言われています。 ふるさと納税と聞くと面倒と思いがちですが、近年スマホのみで完結できるようになりました。 今回…

オルカンよりTOPIXが良い!?  日本円に偏るポートフォリオから脱却すべき理由

以下の記事を読みました。 news.yahoo.co.jp この記事ではインフレに対抗するためにインデックス投資を勧めています。 インフレや分散投資に対しては納得できたのですが 記事の最後にS&P500や全世界株式(オルカン)よりもTOPIXを推奨していました。 ここで何…

資産運用の方法を身につける:世界一やさしい投資信託•ETFの教科書1年生

世界一やさしい投資信託•ETFの教科書1年生を読むことで投資信託とETFを使った資産運用の方法を理解でき、即座に実践できます。 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a; b[a]=b[a]||function(){arguments.currentScript=c.currentScript ||c.s…

異なる料金と商品:iDeCoの注意点

最近、新NISAが話題になることが多いですが、非課税口座としてはiDeCoも資産形成に有効です。 新NISAと比べると、iDeCoは節税効果は高い反面、資金拘束による制限の強さがあり老後資金の準備に特化しています。 freefppt.com また、iDeCoを利用する際には新N…

金融資産の再編成:保険を減らしてリスク資産を増やす戦略

以前の記事で日欧米の金融資産の割合を見ると日本では現金や預金の比率の高さが目立っています。 freefppt.com 欧米では日本と比べ現金や預金の比率が下がり、その分株式や投資信託の比率が上がっています。 一方、保険や年金は日欧米で大きな差がありません…

日本人の金融資産、現金比率の高さに注意!新NISA活用は必須

日本人の平均的な資産割合を見ると現金や預金の比率が欧米よりも高い状況が続いています。 出所 https://www.nli-research.co.jp/report/detail/id=77050?site=nli 新NISAは資産形成に有効な制度ですが利用率は約40%前後と言われています。 このことから今後…

ほったらかし投資術が資産増加への近道

インデックス投資はほったらかしが可能であり、タイパがとても高い資産形成の方法です。 ほったらかし投資をする場合、山崎元さん、水瀬ケンイチさんのほったらかし投資術という本は一読の価値があります。 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObje…

外国ETFの購入方法と注意点

新NISAの成長枠では投資信託に加え、ETFや個別株を購入できます。 日本のETFの場合、投資信託と同様の購入で問題ないです。 しかし、外国ETFを購入する場合は購入方法により手数料が異なります。 今回は外国ETFを購入する場合の注意点と購入方法について確認…

インデックス投資と運動の組み合わせ

インデックス投資でタイパ良く資産形成をして空いた時間に是非してほしいことは運動です。 freefppt.com 運動には様々な良い効果があります。 運動の良い効果を知識として知ることに加え、実感することで運動習慣を獲得できる可能性が高まると考えます。 以…

タイムパフォーマンス最高!インデックス投資のタイパとは?

私の資産形成はインデックス投資のみです。 インデックス投資はタイムパフォーマンス(タイパ)が最高であり、大半の方にとって最適な資産形成方法と考えます。 株式投資と聞くと企業分析をして、株価のチャートを見てと忙しい印象があるかもしれません。 しか…

円安株高局面での資産形成を考える 

2024年から新NISAが始まりましたが円安、株高により外貨建て資産を買いづらいと感じる方も少なくないと思います。 暴落がきてから買おうと思うと暴落が来るまで待たなければならないため機会損失が発生します。 今回は円安、株高局面の資産形成方法を検討し…

投資信託のNG商品を見極める方法

ここ数年で様々な投資信託が新規に発売されています。 2024年から新NISAも始まり投資環境が良くなり、各証券会社が販売に力を入れていることがわかります。 しかし、投資信託の中には買うべきではないNG商品が多いのも事実です。 今回は投資信託を買う際の注…

サウナの健康効果と実践方法 

最近、サウナにハマっています。 友人にサウナに誘われて、サウナ、水風呂、外気浴の組み合わせの快適さを実感しました。 サウナは健康に良いという科学的根拠もあるようです。 以下の書籍を読み、サウナの科学的な効果と実践方法を学んだので紹介します。 (…

ファンドラップのリスクと自己運用の勧め 

ファンドラップという商品をご存知ですか? ファンドラップは個人の資産を金融の専門家に管理•運用してもらうサービス、商品です。 ファンドラップの預かり残高は15兆円を超えていますが、金融庁から注意喚起されるほどの資産運用のNG商品です。 今回はファ…

自然と健康の関連性と効果

子供(幼児)にどこに行きたい? と聞くと公園と即答されます。 子供が産まれ、公園などの自然が多い屋外で過ごす時間が増える方が少なくないと思います。 自然の中で過ごす時間と健康は関連しているという研究報告があるのはご存知ですか? 私自身週末に自然…

インフレ耐性を獲得する方法

ここ数年で物価の上昇が続いており、日本でもインフレを実感している方も多いと思います。 日本ではデフレが続いていたため、インフレに慣れていない方が多い反面、世界に視野を広げてみるとデフレよりもインフレの方が一般的です。 私は30代であり、インフ…

日本の社会背景から考える資産形成の重要性

iDeCo増額の報道や新NISAなど資産形成に関わる制度が充実してきています。 freefppt.com 資産形成制度の充実は利用者側にとって有利となります。 一方で、資産形成制度が充実している理由はなんでしょうか? 日本政府として、資産形成を国から個人に移行して…

iDeCo増額報道 iDeCoの利点と欠点から利用方法を検討

iDeCoの掛け金引き上げ検討という報道がされています。 www.nikkei.com 政府関係者から掛け金の上限を倍以上に引き上げるべきとの声も上がっているようです。 iDeCoは2024年12月からは掛け金の上限額引き上げが決定しているため、より充実した制度になる可能…

新NISAの売上ランキングからの考察

各証券会社の新NISA積立投資枠と成長投資枠の売上ランキングをみると違いがあります。 www.tsumitatenisa.jp 個人的には新NISAでは積立投資枠と成長投資枠は同一の商品で良いと考えていますが、世間的には異なるようです。 今回は新NISAの積立投資枠と成長投…

お金のコスパと資産形成の関係性

資産形成ではお金を貯める、増やすことに意識が向きやすいですが、お金を使うことはそれ以上に重要になります。 お金は使わないと、お金から価値を引き出せないからです。 極限まで節約や仕事をして、お金を得ることができても上手く使えなければ費用対効果…

Psychology of Money お金の増やし方と守り方

Psychology of Moneyを再読し、資産形成はお金を増やすとお金を守るで異なることを改めて学びました。 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a; b[a]=b[a]||function(){arguments.currentScript=c.currentScript ||c.scripts[c.scripts.length…

現金の重要性とリスク

投資の格言で現金は王様という言葉があります。 現金をポートフォリオに必ず組み込んだ方が良いとされています。 しかし、現金にも利点と欠点があります。 今回は現金の利点と欠点を確認し、ポートフォリオにどの程度組み込むのが良いかを検討していきます。…

資産形成のコツはゆっくり着実な前進

資産形成で成功するコツはゆっくり、着実に前に進むことです。 急いでお金持ちになろうとするとハイリスクハイリターンが必要になり、投資よりも投機に近づいていきます。 今回は資産形成はゆっくりと着実に取り組むべき理由について検討していきます。 結論…

つみたて投資の終わり方とは

つみたて投資の終わり方を読みました。 (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffiliateObject=a; b[a]=b[a]||function(){arguments.currentScript=c.currentScript ||c.scripts[c.scripts.length-2];(b[a].q=b[a].q||[]).push(arguments)}; c.getElementById(…

資産形成の成功率を上げるための新NISAの出口戦略

新NISAが始まり、株式投資での資産形成に取り組んでいる方が増えています。 新NISAの出口戦略を考えたことはありますか? ゴール(出口)がわかれば、目標がはっきりするため 資産形成の成功率が上がります。 今回は新NISAで資産形成を取り組み始めた方の新NIS…

インフレと資産価値の関係:インフレの影響と対策

ここ数年様々な物の値段が上がり、インフレを体感している方も少なくないと思います。 日本では長年デフレが続いていましたが、欧米では1990年から2%前後のインフレが続いています。 日本政府のインフレ目標は2%と定められており、 今後もインフレによる物価…

人的資本から金融資本の移行を始める 未来への投資

2024年から新NISA制度が始まりました。 20-40代の新NISAの利用割合はさまざまな調査で3-4割程度となっています。 新NISAは非課税期間が無期限であることから なるべく早く開始し、なるべく長く利用することが有利です。 また、大半の方にとって給与は年齢と…

超ミニマル•ライフから学ぶ:健康的な食事の大切さ

インデックス投資は長期間行うことが有効です。 インデックス投資で資産形成が上手くいっても 健康が維持できていなければお金の価値は下がってしまいます。 超ミニマル•ライフという本を読み健康に必要な食事についてを学ぶことができました。 (function(b,…