インデックス投資は続けることができればほったらかしで資産形成が行える優れた方法です。
しかし、インデックス投資は難しい、やらないほうが良いと言われる方もいます。
人によって考え方が違うため、このように思われる方もいて当然だと思います。
今回はインデックス投資についてネガティブな印象を持ってしまう理由について検討します。
結論として
インデックス投資は元本保証されていない、時間がかかる点には注意が必要です。
元本保証されていない
インデックス投資は元本保証されていません。
インデックス投資は指数に連動した複数の企業で構成されたパッケージ商品です。
つまり、株式の集合体です。
株式は元本保証されていないため、
元本が増える、減るリスクがあります。
銀行預金は元本が保証されており、
元本が増える、減るリスクがありません。
そのため、預金での管理に慣れている方にとってはお金が減る可能性が少しでもある株式投資はネガティブな印象を持たれているかもしれません。
ただし、最近はインフレの傾向があるため
元本保証された資産クラスだけの資産運用のリスクも上がってきているため、注意が必要です。
インデックス投資で成果を上げるには時間が必要
インデックス投資の期待リターンは年間3-5%程度と言われています。
そのため、インデックス投資を開始しても、すぐにお金は増えません。
また、株式は元本保証されていないため、
資産価値(株価)は上下動しながら、長期的に期待リターンがプラスになることが大半です。
以下は全世界株式(VT)の長期的な資産価値の推移を表しています。
出所 Googleファイナンス
インデックス投資の成果を実感するには時間が必要になります。
ただし、時間をかけたとしても、現金化する際に暴落が起きると元本割れしてしまう可能性もあります。
インデックス投資を長期投資することで
お金が増える可能性はあがりますが、100%増えるわけではない点には注意が必要です。
私の考えと実践方法
インデックス投資は元本保証されていませんが
ほったらかしで資産形成が成り立つ、数少ない方法です。
ここ数年のインフレを考慮すると
インフレ率よりも高い金利(リターン)の資産クラスを所有する必要性が高いと考えます。
日本政府のインフレ率の目標は2%と言われています。
銀行の預金の金利は0.1-0.01%程度
個人向け国債の金利は0.5-0.7%程度
インデックス投資のリターンは3-5%程度
です。
インフレよりも高い金利はインデックス投資になります。
よって、元本保証はされておらず、
時間がかかりますがインデックス投資を行う必要性があると考えています。
ネット証券であれば
少額からスマホで申し込み、積立設定などの初期設定が全て可能です。
方法もYouTubeなどでたくさん解説されているため、見ながら行うことで大半の方は実施できると思います。
株式投資(インデックス投資)にネガティブな印象を持たれている方もまずは少額から始めてみることをおすすめします。
まとめ
インデックス投資は元本保証されておらず、成果を得るには時間がかかります。
インフレの状況を考えると、インフレ率以上の金利の資産クラスを所有する必要性は年々高まっているいます。
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※個人的な投資についての記事で推奨ではありません。
※投資判断はご自身で行ってください。
