ここ数年、あらゆるモノの値段が上がり、「お金が貯まりにくくなった」と感じる人が増えています。
一方で、賃金の上昇を実感している人は少なく、物価上昇（インフレ）と賃金の伸びの差が広がっています。
この状況では、節約だけで資産を増やすのは難しい時代です。
今後は、預金だけでなくリスク資産（株式・投資信託など）を活用した資産形成が欠かせません。
節約だけではインフレに勝てない。
これからは「リスク資産」を持つ時代に突入したと言えます。
- インフレ下では「節約の効果」に限界がある
- 銀行預金ではインフレに負けてしまう
- 節約＋投資が「現実的な資産形成法」
- 初心者が実践しやすい第一歩：新NISAでリスク資産を持つ
- まとめ：これからは「節約＋投資」でお金を守る時代
インフレ下では「節約の効果」に限界がある
日本政府はインフレ率2％を目標としていますが、2022年以降は実際に2％を超える水準が続いています。
物価が上がり続けるということは、同じ金額でも「買えるものが減る」ということです。
たとえば、食料品や日用品、電気代など生活に欠かせない支出が上がれば、節約で削れる部分は限られます。
さらに、日本の賃金はここ30年ほとんど上昇していません。
この結果、節約だけでお金を貯めるのはどんどん難しくなっています。
節約はもちろん大切ですが、
「支出を減らすだけでなく、資産を増やす力を持つ」
ことが、これからの資産形成には欠かせません。
銀行預金ではインフレに負けてしまう
「貯金が一番安全」と思われがちですが、実はそうとも限りません。
現在の普通預金の金利は金利の高いネット銀行であっても0.1〜0.3％ほどです。
一方で、インフレ率が2％であれば、実質的にはお金の価値が毎年1.7％ずつ目減りしているのと同じです。
つまり、「貯めているつもりでも、実は減っている」という状況になります。
一方、世界株式や米国株式などのインデックスファンドの平均利回りは3〜5％ほどと言われています。
もちろん元本保証ではありませんが、長期的に見ればインフレに勝つ可能性が高い資産です。
預金＝安全だが増えない
投資＝リスクはあるが増える可能性がある
この2つを理解したうえで、自分のリスク許容度に合わせてバランスを取ることが大切です。
節約＋投資が「現実的な資産形成法」
筆者自身も節約を大切にしていますが、インフレ下では節約だけでは限界を感じています。
食費・光熱費などの基本支出は上昇傾向にあり、固定費の見直しにも限りがあります。
だからこそ、節約で生まれたお金を「投資の元本」に回すことが重要です。
たとえば、毎月5,000円でも新NISAを使ってインデックスファンドを積み立てていけば、
複利効果によって10年後、20年後に大きな差が生まれます。
投資の基本は「早く始めて、長く続ける」ことです。
小額からでも始めることで、投資リスクを抑えながら経験を積むことができます。
節約で投資資金を作り、投資でお金を増やす。
この「節約＋投資」の組み合わせが、インフレに負けない資産形成の基本です。
初心者が実践しやすい第一歩：新NISAでリスク資産を持つ
2024年から始まった「新NISA（少額投資非課税制度）」は、投資初心者にとって非常に使いやすい制度です。
投資で得た利益が非課税（通常なら約20％課税）になるため、長期的に見ると大きな節税効果があります。
おすすめは、
つみたて投資枠で毎月コツコツ投資信託を買う
世界株式インデックスファンドなど、リスクを分散できる商品を選ぶ
この方法なら、初心者でも時間を味方にして無理なく資産形成ができます。
まとめ：これからは「節約＋投資」でお金を守る時代
- 物価上昇が続く今、節約だけでは資産は増えない
- 預金ではインフレに負ける可能性が高い
- 少額でもリスク資産を持つことで、お金の価値を守れる
節約で支出を減らしつつ、新NISAでリスク資産を育てていく。
これが、これからの時代に合った現実的な資産形成の方法と考えます。
クリック応援していただけると毎日のブログ更新の励みになります！
※個人的な投資についての記事で推奨ではありません。
※投資判断はご自身で行ってください。
