2024年からNISA制度が大きく変わりました。
非課税の範囲が広がり、保有期間も無期限に。これにより、長期での資産形成がより有利になっています。
この記事では、初心者の方でもわかりやすいように、新NISAの特徴と活用法をシンプルに紹介します。
新NISAの基本をおさえよう
新NISAの特徴を一言でまとめると、「非課税・無期限・上限1,800万円」になります。
この3つが、資産形成にとって大きな追い風になります。
出所
竹川美奈子 大改正でどう変わる？新NISA徹底活用術
たとえば、通常の口座で1000万円の利益を得た場合、約200万円の税金がかかります。
しかしNISA口座では税金は0円になります。
利益が大きくなるほど、非課税のメリットも大きくなります。
NISAで目指せる資産形成のゴール
NISAを上手に活用すれば、多くの人が将来の不安を減らせます。
たとえば、月5万円（年間60万円）を積立で運用した場合を考えてみましょう。
- 積立期間：30年
- 運用利回り：年4%
- 積立総額：1,800万円（NISA上限）
この場合、約3,400万円まで資産が増える試算になります（元本＋運用益）。
老後の生活費やインフレ対策にも十分な金額です。
つまり、「NISA枠を使い切る＝資産形成の基礎が完成」と言えるほど、長期での効果は大きいのです。
投資信託が初心者におすすめな理由
NISAでは配当金も非課税ですが、初心者の方には投資信託がおすすめです。
理由は3つあります。
- 自動で分散投資ができる（1本で世界中に投資できる）
- 配当を再投資してくれる（複利で効率的に増える）
- 手間がかからない（毎月自動で積立できる）
実際、アメリカの代表指数「S&P500」も、配当を再投資した方が長期的に大きく増えています。
出所 ジョン•C•ボーグル インデックス投資は勝者のゲーム
投資信託ではその再投資を自動で行ってくれるため、放っておいても資産が増えやすい仕組みです。
一方、高配当株にも人気がありますが、「今すぐ配当を使いたい人」向けです。
長期の資産形成には、配当を再投資する投資信託がより有利です。
NISAを長く続けるコツ
資産形成は「早く・長く・無理なく」がポイントです。
私自身も、NISA枠をできる範囲で早めに活用し、
S&P500や全世界株式の投資信託を中心に積立しています。
相場の上下に一喜一憂せず、「時間を味方につける」ことを意識しています。
新NISAの期限は無期限なので、焦らず長期で育てる気持ちが大切です。
まとめ
- 新NISAは「非課税・無期限・1,800万円」が魅力
- 月5万円の積立で、30年後には約3,400万円に
- 投資信託で配当再投資を活用するのが効率的
- 早く始めて長く続けることが成功の鍵
新NISAは、初心者にとっても一生使える強力な制度です。
今日からでも少額で始めて、「未来の安心」をコツコツ育てていきましょう。
クリック応援していただけると毎日のブログ更新の励みになります！
※個人的な投資についての記事で推奨ではありません。
※投資判断はご自身で行ってください。
